ホーム    保険の選び方とおすすめ    三井住友海上あいおい生命「＆LIFE ガン保険スマート」を分析･評価

三井住友海上あいおい生命「＆LIFE ガン保険スマート」を徹底分析

三井住友海上あいおい生命は歴史が浅く、売上規模もまだまだですが、日本最大の損保グループMS&ADインシュアランス･グループの生命保険会社です。

そんな三井住友海上あいおい生命のがん保険「＆LIFE ガン保険スマート」を徹底分析します。

そのがん保険、数十年後に役に立つ？

がん保険や医療保険に求める条件（がんの保障に関して）はいろいろあるでしょうが、商品を比較するときに、とくにご注意いただきたいことがあります。

それは、ご検討の保険が、ご自分が70代になったときに使い物になりそうか？という点です。

がんに最もかかりやすいのは70代以降

下のグラフは、新規でがんにかかった人数を年齢層別にあらわしています。『がん統計2021』（がん研究振興財団）をもとに作成しました。

60代後半から急増し、70代がピークです。

経年劣化しやすい保険とは？

年数の経過につれて変化するのは、具体的な治療法や医薬品です。

よって、次のようながん保険･医療保険は、年数の経過により劣化しやすいです。

• 保障内容が、現在のがんの治療法に依存している保険
• 給付内容や支払条件に、具体的な治療法や数値が事細かに指定されている保険

これらに当てはまる商品を避けたいですし、保障プランを検討するときにも意識していただきたいです。

「＆LIFE ガン保険スマート」は経年劣化しにくい

「＆LIFE ガン保険スマート」の保障内容は具体的な治療法への依存が少なく、経年劣化しにくいがん保険です。

おもな保障内容

「＆LIFE ガン保険スマート」のおもな保障内容は下のようになります。

給付金や特約のうち、具体的な治療法に依存しているのは抗ガン剤治療給付特約くらいですが、これは特約なのではずせます。

入院･手術は今でも軽視できない

主契約は入院給付金と手術給付金です。古臭く見えるかもしれません。

医療技術の進歩により、がんで手術を受ける確率は下がっていますし、また入院日数は短縮化されつつあります。

とは言え、入院給付金や手術給付金の重要性が下がっているわけではありません。

手術は依然として多い

国立がん研究センターが提供する「院内がん登録 全国集計結果閲覧システム」の2020年度のデータによると、日本人がかかりやすい肺がんと大腸がんでは･･･

手術費用は高くなっている

厚生労働省が毎年公表している『医療給付実態調査』によると、ここ最近のがんの入院日数と１入院当たりの医療費（自己負担ではなく実費）は、表のようになっています。

入院日数は少しずつ減っていますが、医療費は逆に増えています。

切り札は「ガン治療通院給付特約」

「＆LIFE ガン保険スマート」には、他のがん保険でよく見かける放射線治療給付金とかホルモン剤治療給付金というような給付金が見当たりません。

こうした手術以外の治療費用をカバーするのが、「ガン診断給付特約」と「ガン治療通院給付特約」でしょう。

ガン診断給付特約

まとまった金額の一時金が出る特約です。

初回の給付は、初めてがんの診断が確定したときに受け取れます。

そして、前回給付から１年経過後にがんによる入院を開始したとき（入院中に１年を経過したケースを含む）は、再度診断給付金が出ます。

ガン治療通院給付特約

通院給付金は他のがん保険にもありますが、これはライバルたちよりずっと有能です。

注目していただきたいのは次の点です。

通院給付金は他社にもありますが、そのほとんどは保障対象を治療法で縛っています（所定の治療のときしか給付金が出ない）。

それに対し、「＆LIFE ガン保険スマート」の通院給付金に治療法の縛りはありません。これなら今後登場する新しい治療法にも対応できます。

「＆LIFE ガン保険スマート」のお勧め保障プラン

「＆LIFE ガン保険スマート」はいくつかの特約を付加することで、一通りの治療法をカバーでき、なおかつ長もちする保障を実現できます。

下図の赤い部分を組み合わせたプランをお勧めします。

この保障プランのセールスポイントをまとめると･･･

比較したいライバルの商品

三井住友海上あいおい生命「＆LIFE ガン保険スマート」はお勧めしたい商品の一つですが、こちらの商品とぜひ比較してください。

がん保険の比較ポイント

最近のがん保険は多機能な商品が多いので、比較できるポイントはいくつもあります。

そんな中で、とくに重要と考えられるのが以下の３点です。

“最新”の治療に対応していることを誇っている商品は、これらをクリアできない可能性が高いです。

候補に加えてほしいがん保険

次のがん保険は、それぞれ長所･短所はありますが、上にあげた条件をクリアできているか、（保障プランの組み方次第で）クリアできる商品です。

FWD生命「FWDがんベスト・ゴールド」
診断給付金メインのがん保険。この診断給付金が他社に比べて有能です。
SOMPOひまわり生命「勇気のお守り」
２タイプありますが、お勧めは【がん診断給付型】だけです。 診断給付金メインのがん保険です。診断給付金が有能であるのに加えて、通院給付金（がん外来治療給付特約）も守備範囲が広いです。
東京海上日動あんしん生命「がん診断保険R」
診断給付金メインのがん保険です。上の２商品には及びませんが、診断給付金は十分に実用的です。 この商品には、他社にはない健康還付給付金という仕組みがあります。それとの相性が決め手になりそう。

詳しいことはこちらで･･･

• FWD生命「FWDがんベスト・ゴールド」
• SOMPOひまわり生命「勇気のお守り」
• 東京海上日動あんしん生命「がん診断保険R」

商品の比較にプロを活用

効率的に検討を進め、正しく判断するために、保険のプロの活用をお勧めします。

がん保険を検討するときの２つの危険

保険の中でも、がん保険には特有のむつかしさがあります。

• 前提として、がんの症状や治療についての知識が必要である。
• 同じがん保険でも、商品による仕組みの違いが大きい。

ひとつの商品を理解するだけなら、そんなに難しくないでしょう。しかし、商品の比較に取りかかると、悩む場面が増えるはずです。

そこで、保険のプロの活用をお勧めします。

おもな商品を取り扱える保険専門のFP

検討を的確かつスムーズに進めるために、次の条件を充たす保険のプロを活用したいです。

• 複数の売れ筋商品を取り扱っている（実際に、見積もりできる）。
• 複数の売れ筋商品の商品内容をよく理解している。
• 特定の保険会社に肩入れせず、中立な立場から助言する。

こうした条件を充たするのは、保険専門のファイナンシャル･プランナーです。

保険専門のファイナンシャル･プランナーに無料で相談するなら･･･

保険に強いFPに
 無料相談 [PR]

関連性の高いページ

このページと、関連性の高いページです。