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SOMPOひまわり生命のがん保険を徹底分析

国内２位の損保会社損保ジャパン率いるSOMPOグループの生命保険会社が、SOMPOひまわり生命です。

大手企業グループに属しており、また元をたどると40年以上の実績を持つ同社ですが、何度も社名を変えているので、実力のわりに知名度は低いかもしれません。

このページでは、そんなSOMPOひまわり生命のがん保険を徹底分析します。

そのがん保険、数十年後に役に立つ？

がん保険や医療保険に求める条件（がんの保障に関して）はいろいろあるでしょうが、商品を比較するときに、とくにご注意いただきたいことがあります。

それは、ご検討の保険が、ご自分が70代になったときに使い物になりそうか？という点です。

がんに最もかかりやすいのは70代以降

下のグラフは、新規でがんにかかった人数を年齢層別にあらわしています。『がん統計2021』（がん研究振興財団）をもとに作成しました。

60代後半から急増し、70代がピークです。

経年劣化しやすい保険とは？

年数の経過につれて変化するのは、具体的な治療法や医薬品です。

よって、次のようながん保険･医療保険は、年数の経過により劣化しやすいです。

• 保障内容が、現在のがんの治療法に依存している保険
• 給付内容や支払条件に、具体的な治療法や数値が事細かに指定されている保険

これらに当てはまる商品を避けたいですし、保障プランを検討するときにも意識していただきたいです。

お勧めは【がん診断給付型】

「勇気のお守り」は、【がん治療給付型】と【がん診断給付型】の２タイプがあります。

このうち【がん治療給付型】は、上の経年劣化しやすいがん保険そのものなので、お勧めできません。

他方【がん診断給付型】はお勧めできます。

おもな保障内容

「勇気のお守り」の２タイプの保障内容を別々に説明します。

がん治療給付型

ピンク色が、特定の治療法への依存度が高い、要注意な保障です。

ご覧のように、主契約（はずせない保障）が軒並み特定の治療法に依存しています。

30～40年後に、どの程度使い物になるか予想できず、お勧めできません。

がん診断給付型

ピンク色が、特定の治療法への依存度が高い、要注意な保障です。

個別の治療法に依存する保障は一つで、しかも特約なので、これを付加しなければ経年劣化のリスクを抑えられます。

【がん診断給付型】をお勧めします。

治療法の影響を受けない診断給付金

「勇気のお守り」を含めて、がん保険の給付金の中で、もっとも治療法の影響を受けないのが診断給付金（商品によっては診断一時金）です。

診断給付金は、がんと診断されたら、まとまった一時金をもらえます。

さらに、前回の給付から１年経過後に、またがんと診断されたら（再発･転移を含む）、再度給付金をもらえます（回数無制限）。

このように、診断給付金は、その後にどんな治療を受けようと影響をうけません。

ですから、保険加入後に治療法が変化しても、原則として劣化しません。

「勇気のお守り」のお勧め保障プラン

ご検討いただきたいのは、以下の２つのプランです（オレンジ色の部分）。いずれも【がん診断給付型】にもとづくプランです。

がん診断給付金特化型プラン

主契約のみのプランです。

がん診断給付金で、治療にかかる費用の全部または大半をカバーしたいので、金額の設定をできるだけ大きくしたいです。

１年間隔で回数無制限に受け取ることができるので、50万円くらいの設定でも足りるかもしれません。ただ、保険料が負担にならないなら100万円以上が望ましいです。

診断給付金+入通院給付金プラン

以下のような考え方のプランです。

医療機関による診療は入院か通院でおこなわれるので、行き届いた入院給付金と通院給付金（外来治療給付金）があれば、そのほとんどをカバーできます。

そして、この２つの給付金は、治療法が進化しても悪影響を受けにくいです。

ただし、ほとんどのがん保険は通院給付金（外来治療給付金）が非力で、頼りにならないことが多いです。

そんな中、「勇気のお守り」のがん外来治療給付特約は制約が少なく、頼りになります。

比較したいライバルの商品

SOMPOひまわり生命「勇気のお守り」【がん診断給付型】はお勧めできる商品の一つですが、こちらの商品とぜひ比較してください。

がん保険の比較ポイント

最近のがん保険は多機能な商品が多いので、比較できるポイントはいくつもあります。

そんな中で、とくに重要と考えられるのが以下の３点です。

“最新”の治療に対応していることを誇っている商品は、これらをクリアできない可能性が高いです。

候補に加えてほしいがん保険

次のがん保険は、それぞれ長所･短所はありますが、上にあげた条件をクリアできているか、（保障プランの組み方次第で）クリアできる商品です。

FWD生命「FWDがんベスト・ゴールド」
診断給付金メインのがん保険。この診断給付金が他社に比べて有能です。
東京海上日動あんしん生命「がん診断保険R」
診断給付金メインのがん保険です。上の２商品には及びませんが、診断給付金は十分に実用的です。 この商品には、他社にはない健康還付給付金という仕組みがあります。それとの相性が決め手になりそう。
三井住友海上あいおい生命「＆LIFE ガン保険スマート」
入院給付金メインのがん保険ですが、最大の魅力は守備範囲の広いガン治療通院給付特約です。 この特約とガン診断給付特約を付けると、スキの少ない保障が出来上がります。

詳しいことはこちらで･･･

• FWD生命「FWDがんベスト・ゴールド」
• 東京海上日動あんしん生命「がん診断保険R」
• 三井住友海上あいおい生命「＆LIFE ガン保険スマート」

商品の比較にプロを活用

効率的に検討を進め、正しく判断するために、保険のプロの活用をお勧めします。

がん保険を検討するときの２つの危険

保険の中でも、がん保険には特有のむつかしさがあります。

• 前提として、がんの症状や治療についての知識が必要である。
• 同じがん保険でも、商品による仕組みの違いが大きい。

ひとつの商品を理解するだけなら、そんなに難しくないでしょう。しかし、商品の比較に取りかかると、悩む場面が増えるはずです。

そこで、保険のプロの活用をお勧めします。

おもな商品を取り扱える保険専門のFP

検討を的確かつスムーズに進めるために、次の条件を充たす保険のプロを活用したいです。

• 複数の売れ筋商品を取り扱っている（実際に、見積もりできる）。
• 複数の売れ筋商品の商品内容をよく理解している。
• 特定の保険会社に肩入れせず、中立な立場から助言する。

こうした条件を充たするのは、保険専門のファイナンシャル･プランナーです。

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