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がん保険の使い方、選び方

このページでは、がん保険の選び方と、医療保険との使い分け方について、解説しています。

今のがん保険はカオスになっている

一般的に、保険は、保険会社が異なっていても、保障内容は似ています。

しかし、がん保険は、商品による保障内容の差が大きいです。そのため、がん保険選びは、とくに難しいです。

原因は医療保険の充実

最近の医療保険は、とても機能が充実しています。がんの保障も手厚くなっています。

その結果、がん保険の役割についての保険会社の考え方が、バラバラになっています。

治療給付金にご注意を

いくつかの保険会社（とくに外資系）は、がん保険らしさを出すために、治療給付金に注目しました。

治療給付金とは、特定の治療に直結した給付金です。○○治療給付金というような名称になっていて、一見して、専門性が高い保険のように見えます（それが狙いです）。

しかし、この治療給付金には、重大な欠点があります。治療法は変化（進化）しやすいので、治療給付金は経年劣化しやすいです。

がん保険の市場は、アフラックやメットライフのような外資系が力を持っています。これらの会社が治療給付金に力を入れたために、治療給付金が市場で幅を利かせるようになっています。

がん保険の現状をまとめると･･･

消費者から見た、がん保険の現状は、下表のようになります。

一生続けられるがん保険はこちら

がんは死因No.1ですから、一生の病気です。だったら、数十年経過しても劣化しにくいことは、がん保険に求められる条件の一つです。

ところが、上でご覧いただいたように、現在では、劣化しやすい治療給付金メインのがん保険が主流になっています。

そのため、お勧めできる商品は少ないです。

期待できる２タイプのがん保険

経年劣化のリスクが低いのは、次の２タイプのがん保険です。

診断給付金が優秀な商品

診断給付金は、がんの診断が確定したら、まとまった金額をもらうことができます。➊早いタイミングで給付金が出る、➋あらゆる費用に当てることができる、という２つのメリットがあります。

将来治療法が変化しても、それらをカバーすることが出来ます。

通院給付金が優秀な商品

医療機関による治療は入院か通院（往診を含む）でおこなわれます。ということは、入院給付金と通院給付金を組み合わせれば、治療費用の大部分をカバーできることになります。

将来治療法が変化しても、それらをカバーすることが出来ます。

がんの通院給付金については･･･

• がんの通院に保険で備える

診断給付金が優秀なお勧め商品

ほとんどのがん保険が診断給付金を提供していますが、とくに以下の商品をお勧めします。

SOMPOひまわり生命「勇気のお守り」

SOMPOひまわり生命「勇気のお守り」には２つのコースがあります。お勧めするのはがん診断給付型です。

診断給付金は年１回限度で受け取ることが出来ます。また、２回目以降が通院のみでももらえます（ただし治療による制限がある）。

また、非喫煙者保険料率があるのも魅力です。タバコを吸わない人は保険料が割安になります。

FWD生命「FWDがんベスト・ゴールド」

FWD生命「FWDがんベスト・ゴールド」も高性能な診断給付金が魅力です。

この商品も診断給付金を年１回限度で受け取ることが出来ます。また、２回目以降が通院のみでももらえます。

通院給付金が優秀なお勧め商品

入院給付金と通院給付金を組み合わせてがんに備えるなら、お勧めできるのは三井住友海上あいおい生命「＆LIFE ガン保険Sセレクト」です。

このがん保険には２つのコースがあります。「ガン入院給付型」を選んで「ガン治療通院給付特約」を付加するのが、お勧めです。

医療保険に加入するなら、がん保険は不要

がん保険ほどのきめ細かさはありませんが、医療保険だけでも、がんの治療費の大半をカバーできます。

がんは死因No.1の病気ですから、医療保険がこの病気に対応しているのは、ある意味、当然のことです。

がんに使える医療保険の保障

よく見かける給付金を下のまとめました。給付金の名称は、商品により異なります。

上の給付金を組み合わせることで、がんの治療費用の大半をカバーできます。

昔に加入した医療保険を補強するなら、がん保険の出番

以前に医療保険に加入していて、がんへの対策を強化したいときは、現在の医療保険をそのままにして、がん保険に新規加入するほうが経済的です。

商品の比較にプロを活用

医療保険やがん保険は、商品による仕組みの違いがけっこうあります。

そのため、見積もり条件をそろえて保険料比較するのが難しくなります。保険の専門家のアドバイスをもらいながら比較したいです。

相談相手に求める条件は次の３つです。

• 保険の専門知識があること。
• 特定の保険会社に属していないこと。
• たくさんの保険会社の見積もりを作成･入手できること。

保険を販売している業者はいろいろありますが、上の３条件を充たすのは、次の２つです。

• 全国チェーンの保険ショップ
• 保険専門のファイナンシャル･プランナー

保険ショップは、ご自宅や職場に近い店舗が便利です。

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