ホーム    保険の選び方とおすすめ    最低限知っておきたい、がん治療の実際

保険でがんに備えるときに、知っておきたい重要ポイント

保障プランを検討するときに、がんの治療について、ある程度知っておく必要があります。

このページでは、保険を検討するときに知っておきたい、がん治療についての知識を整理しています。

入院１日あたり、いくらくらい必要になる？

医療保険にもがん保険にも、入院給付金があります。加入するときに、次の２点を決めなければなりません。

• 入院１日あたりの給付金額
• 入院１回あたりの上限日数

「入院１日あたりの給付金額」は、多くの医療保険やがん保険では、5,000円と10,000円のどちらかを選べるようになっています。

必要額は高額療養費による

厚生労働省『医療給付実態調査』（令和4年）によると、がん入院の医療費の実態は以下のようになっています。

上の金額は、医療費の実費です。この金額をもとに、わたしたちの負担額が決まります。

【情報源】

• 医療給付実態調査（厚生労働省）

ところで、健康保険に入っている人は誰でも、高額療養費制度を利用できます。これを使うと、私たちの負担はかなり軽くなります。

ただし、実際にいくらになるかは、年齢や収入によって、つまり人によった異なります。

入院給付金日額の詳しい説明は･･･

• 高額療養費制度

高額療養費を使ったときの１日あたりの負担額

上の統計データ（＝国民平均）をもとに、高額療養費制度を利用したときの自己負担額をシミュレーションしました。

➊平均的な自己負担額（＝平均的な収入の人の自己負担）と➋もっとも高い自己負担額（＝高額収入な人の自己負担）の、２パターンです。

これは、平均的な治療費だったときの自己負担額です。安心のために、これより大きくしておきたいです。

入院１回あたり60日までの保障で十分

「入院１回あたりの上限日数」は、初期設定が60日までという商品が多いです。

ご希望により、120日とか、180日というように、長く設定できます。

標準的な60日間の保障でOK

厚生労働省『患者調査』（令和2年）から、がんの平均入院日数の国民平均をグラフにしました。

上の日数はあくまでも国民平均ですが、60日間の入院給付金で十分にカバーできそうです。

日数無制限にメリット無し

医療保険やがん保険には、がんの入院を日数無制限で保障してくれる商品が多数あります。

上でご覧いただいたように、標準の60日までの保障で十分ですし、入院日数は減少傾向にあります。下のグラフは2008年以降の、がんの入院日数の推移です。

入院保障を日数無制限にすることに、メリットはなさそうです。

【情報源】

• 患者調査（厚生労働省）

手術をする確率は、意外と低い

現在主流の治療法は「手術」「放射線治療」「抗がん剤治療」の３つで、三大治療と呼ばれています。

ということは、がんと診断されても、手術を受けない可能性は、そこそこあります。

国立がん研究センターが公表している「がん統計」から、2022年の、おもながんの外科手術の実施割合を算出しました。

がんの種類によって、手術をおこなう割合に、かなりの差があります。

がんの治療は多様化しているので、さまざまな治療に対応できる保障内容にしておきたいです。

【情報源】

• がん統計（国立がん研究センター）

通院患者の方が多い

がんの三大治療のうち、放射線治療と抗がん剤治療は、原則として通院でおこなわれているようです。

そのせいもあってか、通院でがんの治療に取り組む人の割合が増加傾向です。

厚生労働省『患者調査』（令和2年）もとに、ここ10年くらいの、がんの入院患者数と通院患者数の推移を、グラフにしました。

詳しいことは、以下のページで解説しています。

通院治療についての詳しい解説は･･･

• がんの通院に保険で備える

がんは再発する病気

がんは再発しやすい病気とされています。いったん症状が無くなっても、完全な治ったとは限りません。

がんの全体的な再発率がわかる統計データは、残念ながらないようです。

そこで、もっとも患者数が多いがんである、大腸がんの再発率をご覧ください（大腸癌研究会『大腸癌治療ガイドライン』より）。

はじめてがんが見つかったときの、症状の進行度（ステージ）によって、差があります。

【情報源】

• 大腸癌治療ガイドライン（大腸癌研究会）

がんは再発が多い病気なので、保険を検討するにあたって、次のことを頭に置いていただきたいです。

• 治療の総額がいくらになるかは、なってみないとわからない。
• 再発する前提で、保険の保障内容を決める必要がある。

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