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医療保険でがんに備える

このページでは、医療保険でがんに対策する方法、がんに強い医療保険などを、ご案内しています。

できるだけ医療保険一本で

これから医療保険に加入する意向をお持ちで、とくにがんの対策をしっかりしたいという方々には、次の２つの選択肢があります。

• 医療保険に用意されている、がんのための特約を付加する。
• 医療保険に加えて、がん保険に加入する。

がん対策も医療保険で

これから医療保険加入することを決めているなら、がんの対策も、医療保険の保障で完結させることをお勧めします。理由は次のとおりです。

• 最近の医療保険なら、特約を組み合わせることで、十分に対策できる。
• 医療保険とは別にがん保険に加入すると、保障の重複（＝保険料ムダ）が起こりやすい。
• 医療保険に一本化するほうが、手続きが簡単で、請求漏れが起こりにくい。

すでに医療保険に入っているなら、がん保険を追加

以前に医療保険に加入していて、がんへの対策を強化したいときは、現在の医療保険をそのままにして、がん保険に新規加入するほうが経済的です。

医療保険の、がんに強い保障プラン

医療保険でがんにしっかり備えるときは、次の２パターンの保障プランが考えられます。それぞれメリット、デメリットがあり、優劣を決めにくいです。

【パターン➊】がん診断給付金

がん診断給付金（商品によっては診断一時金）とは、がんと確定的に診断されたら、まとまった金額の一時金をもらえる給付金です。

次のようなメリット･デメリットがあります。

【パターン➋】がん通院給付金

医療保険のメインの保障は、入院給付金です。がんによる入院は、これで保障できます。

一方、近年では、がんの通院治療も増えていますが、医療保険の標準の保障では、この費用をカバーできません。

そこで、がん通院給付金の特約を付けます。

このパターンのメリット、デメリットは、次のとおりです。

診断給付金（一時金）が充実したお勧め商品

がん診断給付金は、ほとんどの医療保険で提供されており、保障内容も似ています。選択の幅は広いです。

なお、商品によって、三大疾病一時金とか、七大生活習慣病一時金とかがあります。これらの中には、がん診断給付金も含まれています。

商品による保障内容の違い

診断給付金の保障内容に違いが出るのは、次の点です。

• 給付金の金額（指定できる金額の幅）
• 給付回数の制限があるかないか
• ２回目以降に給付されるときの条件

これらのうち、とくに気になるのが、３点目の「２回目以降の給付条件」です。ここで制限が設けられていたり、わかりにくくなっていると、後悔させられるかもしれません。

候補に加えてほしい商品

がんの診断給付金が優れている商品をピックアップしました。

• アフラック「新しい形の医療保険REASON」
  
• FWD生命「FWD医療」
  
• SOMPOひまわり生命「健康のお守り」
  
• 三井住友海上あいおい生命「&LIFE 医療保険Aセレクト」
  
• メディケア生命「新メディフィットA」
  

一時金が30万円でも十分頼りになる

上の医療保険には、入院給付金、手術給付金、放射線治療給付金が主契約に組み込まれています。

診断給付金の守備範囲は、➊これらの給付金で不足する医療費、➋（放射線治療以外の）通院のみの治療費、➌医療費以外の費用、ということになります。

お勧めの医療保険なら、年１回を限度に、治療が続く限り給付を受けられます。よって、一時金額30万円くらいでも、かなり役に立ちます。

がんの通院給付金が充実したお勧め商品

医療機関による治療は、入院か通院（往診を含む）かでおこなわれます。

入院の費用は主契約の入院給付金でカバーできます。標準の保障内容でがんの入院に対応できます。

一方、、通院の費用は、特約を使って用意しなければなりません。

治療給付金には限界がある

がんには、三大治療と呼ばれる主流の治療があります。手術、放射線治療、抗がん剤治療の３つです。

このうち、放射線治療と抗がん剤治療は、原則として、通院で実施されるようです。この他にも、通院で出来る治療が増えつつあります。

放射線治療の費用は、主契約の放射線治療給付金でカバーできます。また、抗がん剤治療の費用は、抗がん剤治療給付金の特約をつければ、それでカバーできます。

しかし、これらの治療給付金は、現時点の治療法を前提としているので、将来的に役立たずになるリスクがあります。経年劣化しやすい保障です。

その点、通院給付金であれば、あったく新しい治療法が登場しても、それに対応できます。

より詳しい解説は･･･

• 最低限知っておきたい、がん治療の実際

保険会社は通院給付金に後ろ向き

ほとんどの保険会社は、通院給付金について後ろ向きです。その通院が、がんの治療に必要不可欠であるかの判定が難しいからでしょう。

各社の通院給付金を調べると、入院したときに、退院後一定期間の通院だけを保障する、としている会社が多いです。使える場面は、けっこう限られます。

候補に加えてほしい商品

がんの診断給付金が優れている商品をピックアップしました。

• FWD生命「FWD医療」
  
• SOMPOひまわり生命「健康のお守り」
  
• 三井住友海上あいおい生命「&LIFE 医療保険Aセレクト」
  
• メットライフ生命「マイ フレキシイ」
  

商品の比較にプロを活用

医療保険やがん保険は、商品による仕組みの違いがけっこうあります。

そのため、見積もり条件をそろえて保険料比較するのが難しくなります。保険の専門家のアドバイスをもらいながら比較したいです。

相談相手に求める条件は次の３つです。

• 保険の専門知識があること。
• 特定の保険会社に属していないこと。
• たくさんの保険会社の見積もりを作成･入手できること。

保険を販売している業者はいろいろありますが、上の３条件を充たすのは、次の２つです。

• 全国チェーンの保険ショップ
• 保険専門のファイナンシャル･プランナー

保険ショップは、ご自宅や職場に近い店舗が便利です。

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