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FWD生命のがん保険を徹底分析

FWD生命は、香港に拠点を置き、アジアで保険事業を展開するFWDグループの日本法人です。

この会社名での営業は2021年からですが、元をたどると1996年設立の富士生命にさかのぼります。

そんなFWD生命のがん保険「FWDがんベスト･ゴールド」を徹底分析します。

がん保険は経年劣化しやすいジャンル

がん保険は、保障が一生続く商品が多いです。

ところが、保障内容をチェックすると、経年劣化のリスクがある商品が目につきます。

そういう商品は後悔させられるかもしれないので、気をつけてください。

経年劣化しやすい商品の特徴

経年劣化しやすいがん保険には、次のような特徴があります。

• 特定の治療に依存した給付金が、主契約になっている。
• 主契約の給付金の支払条件に、特定の治療が記述されている。

治療法は変化する

がんは日本人の死因No.1の病気だけに、医療技術の研究開発は活発です。そのため、個々の治療法に依存した保障は、将来劣化する危険があります。

現在主流の治療法が存続したとしても、内容（費用、期間、採用頻度など）は変化します。

また、新しいタイプの治療法が登場するかもしれません。

そうしたことを考慮すると、具体的な治療法に依存した保障にはリスクがあります。

がん保険のリスクが大きい理由

がん保険は、役割が医療保険とカブります。そのため保険会社は、医療保険にはない機能をがん保険に盛り込んでいます。

中でも、最新の治療法をそのまま保障に反映させる、という安直な手段をとる保険会社が多いです。

言うまでもないと思いますが、加入時点の最新の医療は、保険を使うときの最新の医療ではないです。

「FWDがんベスト･ゴールド」は経年劣化しにくい

「FWDがんベスト･ゴールド」の保障内容を、経年劣化のリスクという角度からチェックしました。

おもな保障内容

おもな保障内容は下のようになります。ピンク色が、特定の治療法への依存度が高い、要注意な保障です。

ピンク色の部分を含めなければ、経年劣化のリスクは低いです。

劣化の不安はかなり低い

上の図を見ると、ピンク色の給付金は３つありますが、すべて特約なので、付加しなければ問題ありません。

「FWDがんベスト･ゴールド」は、保障プランを誤らなければ、劣化のリスクが低いがん保険です。お勧めできます。

「FWDがんベスト･ゴールド」のお勧め保障プラン

お勧めプランは、以下の通りです（緑の部分）。つまり主契約だけです。

診断給付金は、お金をもらえるタイミングが他の給付金より早く、使い勝手が良いです。

また、年１回を限度に回数無制限でもらえるので、金額をある程度大きく（50万円以上）しておけば、治療費用の大半〜全額をカバーできます。

比較したいライバルの商品

お勧めできるがん保険の条件と、「FWDがんベスト･ゴールド」の他に候補に加えていただきたい商品をご案内します。

期待できる２タイプのがん保険

経年劣化のリスクが低いのは、次の２タイプのがん保険です。

診断給付金が優秀な商品

診断給付金の特徴を復習しておきます。

診断給付金は、がんの診断が確定したら、まとまった金額をもらうことができます。➊早いタイミングで給付金が出る、➋あらゆる費用に当てることができる、という２つのメリットがあります。

結果として、将来治療法が変化しても、それらをカバーすることが出来ます。

「FWDがんベスト･ゴールド」はこのタイプの商品です。

通院給付金が優秀な商品

医療機関による治療は入院か通院（往診を含む）でおこなわれます。ということは、入院給付金と通院給付金を組み合わせれば、治療費用の大部分をカバーできることになります。

将来治療法が変化しても、それらをカバーすることが出来ます。

がんの通院給付金については･･･

• がんの通院に保険で備える

診断給付金が優秀なお勧め商品

ほとんどのがん保険が診断給付金を提供していますが、「FWDがんベスト･ゴールド」と比較していただきたいのが、SOMPOひまわり生命「勇気のお守り」です。

この商品には２つのコースがありますが、お勧めはがん診断給付型です。

診断給付金は年１回限度で受け取ることが出来ます。また、２回目以降が通院のみでももらえます（ただし治療による制限がある）。

また、非喫煙者保険料率があるのも魅力です。タバコを吸わない人は保険料が割安になります。

通院給付金が優秀なお勧め商品

入院給付金と通院給付金を組み合わせてがんに備えるなら、お勧めできるのは三井住友海上あいおい生命「＆LIFE ガン保険Sセレクト」です。

このがん保険には２つのコースがあります。「ガン入院給付型」を選んで「ガン治療通院給付特約」を付加するのが、お勧めです。

商品の比較にプロを活用

医療保険やがん保険は、商品による仕組みの違いがけっこうあります。

そのため、見積もり条件をそろえて保険料比較するのが難しくなります。保険の専門家のアドバイスをもらいながら比較したいです。

相談相手に求める条件は次の３つです。

• 保険の専門知識があること。
• 特定の保険会社に属していないこと。
• たくさんの保険会社の見積もりを作成･入手できること。

保険を販売している業者はいろいろありますが、上の３条件を充たすのは、次の２つです。

• 全国チェーンの保険ショップ
• 保険専門のファイナンシャル･プランナー

保険ショップは、ご自宅や職場に近い店舗が便利です。

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