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三井住友海上あいおい生命「＆LIFE ガン保険Sセレクト」を徹底分析

三井住友海上あいおい生命は歴史が浅く、売上規模もまだまだですが、日本最大の損保グループMS&ADインシュアランス･グループの生命保険会社です。

そんな三井住友海上あいおい生命のがん保険「＆LIFE ガン保険Sセレクト」を徹底分析します。

がん保険は経年劣化しやすいジャンル

がん保険は、保障が一生続く商品が多いです。

ところが、保障内容をチェックすると、経年劣化のリスクがある商品が目につきます。

そういう商品は後悔させられるかもしれないので、気をつけてください。

経年劣化しやすい商品の特徴

経年劣化しやすいがん保険には、次のような特徴があります。

• 特定の治療に依存した給付金が、主契約になっている。
• 主契約の給付金の支払条件に、特定の治療が記述されている。

治療法は変化する

がんは日本人の死因No.1の病気だけに、医療技術の研究開発は活発です。そのため、個々の治療法に依存した保障は、将来劣化する危険があります。

現在主流の治療法が存続したとしても、内容（費用、期間、採用頻度など）は変化します。

また、新しいタイプの治療法が登場するかもしれません。

そうしたことを考慮すると、具体的な治療法に依存した保障にはリスクがあります。

がん保険のリスクが大きい理由

がん保険は、役割が医療保険とカブります。そのため保険会社は、医療保険にはない機能をがん保険に盛り込んでいます。

中でも、最新の治療法をそのまま保障に反映させる、という安直な手段をとる保険会社が多いです。

言うまでもないと思いますが、加入時点の最新の医療は、保険を使うときの最新の医療ではないです。

「＆LIFE ガン保険Sセレクト」は安心できるがん保険

「＆LIFE ガン保険Sセレクト」の保障内容をチェックしました。

おもな保障内容

「＆LIFE ガン保険Sセレクト」には、ガン診断給付型とガン入院給付型の２つのコースがあります。

ガン診断給付型

主契約のガン診断給付金は、➊はじめてがんと診断されたとき、➋再発･転移により入院したとき（回数無制限）に、まとまった金額の一時金がもらえます。

あきらかに劣化しそうなのが、ピンクの部分です。

ピンクなのは抗ガン剤治療給付特約だけです。これは特約なので、付けなければ問題ありません。

ガン入院給付型

入院給付金と手術給付金とが主契約になります。

こちらもピンクなのは抗ガン剤治療給付特約だけです。付けなければ問題ありません。

劣化の不安はかなり低い

三井住友海上あいおい生命のがん保険は、どちらのコースを選んでも、劣化のリスクがきわめて低いです。

お勧めできるがん保険です。

「＆LIFE ガン保険Sセレクト」のお勧め保障プラン

「＆LIFE ガン保険Sセレクト」には、ガン診断給付型とガン入院給付型の２つのコースがあります。

それぞれのコースのお勧めプランをご覧ください。

ガン診断給付型

下図の緑色の部分を組み合わせたプランをお勧めします。

この商品のガン診断給付金は、転移･再発したとき（＝２回目以降）に、通院のみの治療ですと、給付金が出ないです。

それを補うために、ガン治療通院給付特約を付加します。

ガン入院給付型

下図の緑色の部分を組み合わせたプランをお勧めします。

この商品の通院給付金（ガン治療通院給付特約）はとても優秀なので、主契約の入院給付金と、特約の通院給付金とで、ほぼすべての治療費をカバー出来ます。

ガン診断給付特約は無くてもかまいませんが、少額でもかまわないので付けておくと便利です（早いタイミングでお金ができるので、いろんな目的に使えます）。

比較したいライバルの商品

入院給付金と通院給付金を組み合わせるタイプですと、三井住友海上あいおい生命「＆LIFE ガン保険Sセレクト」【ガン入院給付型】がもっともお勧めです。

一方、診断給付金（一時金）メインの保障なら、他にも強力なライバルがあります。

診断給付金メインの商品のメリット

診断給付金の仕組みを復習しておきます。

診断給付金は、がんの診断が確定したら、まとまった金額をもらうことができます。➊早いタイミングで給付金が出る、➋あらゆる費用に当てることができる、という２つのメリットがあります。

結果として、将来治療法が変化しても、それらをカバーすることが出来ます。

診断給付金が優秀なお勧め商品

ほとんどのがん保険が診断給付金を提供していますが、とくに以下の商品をお勧めします。

SOMPOひまわり生命「勇気のお守り」

SOMPOひまわり生命「勇気のお守り」には２つのコースがあります。お勧めするのはがん診断給付型です。

診断給付金は年１回限度で受け取ることが出来ます。また、２回目以降が通院のみでももらえます（ただし治療による制限がある）。

また、非喫煙者保険料率があるのも魅力です。タバコを吸わない人は保険料が割安になります。

FWD生命「FWDがんベスト・ゴールド」

FWD生命「FWDがんベスト・ゴールド」も高性能な診断給付金が魅力です。

この商品も診断給付金を年１回限度で受け取ることが出来ます。また、２回目以降が通院のみでももらえます。

商品の比較にプロを活用

医療保険やがん保険は、商品による仕組みの違いがけっこうあります。

そのため、見積もり条件をそろえて保険料比較するのが難しくなります。保険の専門家のアドバイスをもらいながら比較したいです。

相談相手に求める条件は次の３つです。

• 保険の専門知識があること。
• 特定の保険会社に属していないこと。
• たくさんの保険会社の見積もりを作成･入手できること。

保険を販売している業者はいろいろありますが、上の３条件を充たすのは、次の２つです。

• 全国チェーンの保険ショップ
• 保険専門のファイナンシャル･プランナー

保険ショップは、ご自宅や職場に近い店舗が便利です。

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