三井住友海上あいおい生命「&LIFE ガン保険スマート」を徹底分析
三井住友海上あいおい生命は歴史が浅く、売上規模もまだまだですが、日本最大の損保グループMS&ADインシュアランス・グループの生命保険会社です。
そんな三井住友海上あいおい生命のがん保険「&LIFE ガン保険スマート」を徹底分析します。
三井住友海上あいおい生命は歴史が浅く、売上規模もまだまだですが、日本最大の損保グループMS&ADインシュアランス・グループの生命保険会社です。
そんな三井住友海上あいおい生命のがん保険「&LIFE ガン保険スマート」を徹底分析します。
がん保険や医療保険に求める条件(がんの保障に関して)はいろいろあるでしょうが、商品を比較するときに、とくにご注意いただきたいことがあります。
それは、ご検討の保険が、ご自分が70代になったときに使い物になりそうか?という点です。
下のグラフは、新規でがんにかかった人数を年齢層別にあらわしています。『がん統計2021』(がん研究振興財団)をもとに作成しました。
60代後半から急増し、70代がピークです。
80代に入って人数が減っているのは、亡くなる人数が多くなるためと考えられます。
2020年の日本人の平均寿命は、男性が81.64歳、女性が87.74歳でした。
年数の経過につれて変化するのは、具体的な治療法や医薬品です。
よって、次のようながん保険・医療保険は、年数の経過により劣化しやすいです。
これらに当てはまる商品を避けたいですし、保障プランを検討するときにも意識していただきたいです。
保険の実力がわかるのは実際に使うときで、たいていは加入から数十年後です。
だから、多くの方々が、ダメな保険に入っても、なかなか失敗に気づけません。
「&LIFE ガン保険スマート」の保障内容は具体的な治療法への依存が少なく、経年劣化しにくいがん保険です。
「&LIFE ガン保険スマート」のおもな保障内容は下のようになります。
給付金や特約のうち、具体的な治療法に依存しているのは抗ガン剤治療給付特約くらいですが、これは特約なのではずせます。
主契約は入院給付金と手術給付金です。古臭く見えるかもしれません。
医療技術の進歩により、がんで手術を受ける確率は下がっていますし、また入院日数は短縮化されつつあります。
とは言え、入院給付金や手術給付金の重要性が下がっているわけではありません。
国立がん研究センターが提供する「院内がん登録 全国集計結果閲覧システム」の2020年度のデータによると、日本人がかかりやすい肺がんと大腸がんでは・・・
治療法 | 肺がん | 大腸がん |
---|---|---|
手術 | 34.9% | 35.5% |
放射線治療 | 8.6% | 0.3% |
抗がん剤治療 | 20.3% | 5.0% |
厚生労働省が毎年公表している『医療給付実態調査』によると、ここ最近のがんの入院日数と1入院当たりの医療費(自己負担ではなく実費)は、表のようになっています。
年度 | 平均日数 | 医療費 |
---|---|---|
2017年 | 20.04日 | 108万6490円 |
2018年度 | 19.77日 | 110万4908円 |
2019年度 | 19.33日 | 111万4996円 |
入院日数は少しずつ減っていますが、医療費は逆に増えています。
入院日数が短くなっているのは医療技術が高度になっているおかげなので、むしろ治療費用は高くなる・・・という流れのようです。
「&LIFE ガン保険スマート」には、他のがん保険でよく見かける放射線治療給付金とかホルモン剤治療給付金というような給付金が見当たりません。
こうした手術以外の治療費用をカバーするのが、「ガン診断給付特約」と「ガン治療通院給付特約」でしょう。
まとまった金額の一時金が出る特約です。
初回の給付は、初めてがんの診断が確定したときに受け取れます。
そして、前回給付から1年経過後にがんによる入院を開始したとき(入院中に1年を経過したケースを含む)は、再度診断給付金が出ます。
2回目以降の給付が1年経過後というのは魅力ですが、入院が条件になっています。
通院で抗がん剤治療や放射線治療を受ける場合でも、症状が重いときは給付してほしいかも・・・
通院給付金は他のがん保険にもありますが、これはライバルたちよりずっと有能です。
注目していただきたいのは次の点です。
通院給付金は他社にもありますが、そのほとんどは保障対象を治療法で縛っています(所定の治療のときしか給付金が出ない)。
それに対し、「&LIFE ガン保険スマート」の通院給付金に治療法の縛りはありません。これなら今後登場する新しい治療法にも対応できます。
「&LIFE ガン保険スマート」はいくつかの特約を付加することで、一通りの治療法をカバーでき、なおかつ長もちする保障を実現できます。
下図の赤い部分を組み合わせたプランをお勧めします。
この保障プランのセールスポイントをまとめると・・・
主契約の「ガン入院給付金」と「ガン治療通院給付特約」とが治療費のメインの資金源です。無理のない範囲で、大きく設定したいです。ただし、70歳以降は日額5000円に減額しても十分と思います。
「ガン治療診断給付金」は、上の2つの不足分を補うのと、雑費を受け持ちます。とは言え、早いタイミングで給付金が出るので、いろいろな用途に使えます。
三井住友海上あいおい生命「&LIFE ガン保険スマート」はお勧めしたい商品の一つですが、こちらの商品とぜひ比較してください。
最近のがん保険は多機能な商品が多いので、比較できるポイントはいくつもあります。
そんな中で、とくに重要と考えられるのが以下の3点です。
“最新”の治療に対応していることを誇っている商品は、これらをクリアできない可能性が高いです。
次のがん保険は、それぞれ長所・短所はありますが、上にあげた条件をクリアできているか、(保障プランの組み方次第で)クリアできる商品です。
FWD生命「FWDがんベスト・ゴールド」 |
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診断給付金メインのがん保険。この診断給付金が他社に比べて有能です。 |
SOMPOひまわり生命「勇気のお守り」 |
2タイプありますが、お勧めは【がん診断給付型】だけです。 診断給付金メインのがん保険です。診断給付金が有能であるのに加えて、通院給付金(がん外来治療給付特約)も守備範囲が広いです。 |
東京海上日動あんしん生命「がん診断保険R」 |
診断給付金メインのがん保険です。上の2商品には及びませんが、診断給付金は十分に実用的です。 この商品には、他社にはない健康還付給付金という仕組みがあります。それとの相性が決め手になりそう。 |
詳しいことはこちらで・・・
効率的に検討を進め、正しく判断するために、保険のプロの活用をお勧めします。
保険の中でも、がん保険には特有のむつかしさがあります。
ひとつの商品を理解するだけなら、そんなに難しくないでしょう。しかし、商品の比較に取りかかると、悩む場面が増えるはずです。
そこで、保険のプロの活用をお勧めします。
検討を的確かつスムーズに進めるために、次の条件を充たす保険のプロを活用したいです。
こうした条件を充たするのは、保険専門のファイナンシャル・プランナーです。
保険専門のファイナンシャル・プランナーに無料で相談するなら・・・
相談するファイナンシャル・プランナーのがん保険についての考え方は、このサイトとは異なるかもしれません。
がん保険は長く続けるものなので、さまざまな考え方に触れたうえで、ご自身で納得して決断してください!
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