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失敗しない保険の入り方

少子高齢化&人口減少社会は、生命保険を売りにくい社会です。

保険を売るために、消費者に都合の良い（誤った）イメージを植え付けようとする保険営業が横行しています。

このページでは、それへの対策を解説しています。

生命保険･医療保険･がん保険の鉄則

生命保険、医療保険、がん保険などの、生命保険会社が販売する保険商品には、共通する特徴があります。

どの会社のどの商品だろうと、次の２点は当てはまります。

• 早く加入するほうが安全確実。
• 長く続けるほうがおトク（見直すのは損）。

以下で補足説明します。

早く加入するほうが安全確実

早く加入すると、１回あたりの保険料が安くなるだけでなく、たいてい保険料累計額も安くなります。

また、加入を後回しにして体調を崩すと、保険に加入できなくなるか、加入できても保険料が割増になります。

長く続けるほうがおトク

いったん加入したあとで、他の商品に入り直すと（保障を見直すと）、入り直すときの年齢や健康状態を元に保険料が決まります。つまり、必ず値上がりします。

保障は見直さないほうが良いし、見直さなくて良い商品を選ぶべきです。

中立的な専門家の助言を受けながら見積もり比較

保険商品は、種類によっては、どの会社の商品を選んでも中身の差は小さいです。たとえば、終身保険とか定期保険はそうです。

一方、医療保険とかがん保険とか収入保障保険などは、商品による違いがけっこうあります。

こういう商品だと、見積もり条件をそろえて保険料比較するのが難しくなります。保険の専門家のアドバイスをもらいながら比較したいです。

相談相手に求める条件は次の３つです。

• 保険の専門知識があること。
• 特定の保険会社に属していないこと。
• たくさんの保険会社の見積もりを作成･入手できること。

保険を販売している業者はいろいろありますが、上の３条件を充たすのは、次の２つです。

• 全国チェーンの保険ショップ
• 保険専門のファイナンシャル･プランナー

保険ショップは、ご自宅や職場に近い店舗が便利です。

一方、保険専門のファイナンシャル･プランナーに相談するなら、無料の紹介サービスをお勧めします。

保険専門のファイナンシャル･プランナーによる訪問型サービスです。質の高いコンサルティングを受けられます。

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割安で安心できる、お勧めの保険会社

上で説明したように、生命保険･医療保険･がん保険などは、いったん加入したら、長く続けたい保険です。

長く続けるなら、経営の安定性やサービス品質などの面で安心できることが大切です。また、保険料を長期間払い続けることになるので、割安であることも重要です。

おもな生命保険会社をタイプ分け

主要な生命保険会社を、会社の成り立ちを基準に分類しました。

経営の安定性については、程度の差はありますが、現時点で不安を感じる会社はありません。

迷うなら･･･

上の分類のうち伝統的生保はお勧めしません。昔ながらの体制･組織を維持しているので、どうしても保険料が高くなります。

それ以外の生命保険会社は、保険のジャンルによって得意不得意があります。個別に比較して判断するのが本来です。

とは言え、上の表ように、生命保険会社はとても多いです。目移りしてしまいます。

迷うようでしたら生保系の新しい生保、損保系の新しい生保の商品から検討を始めることをお勧めします。

保険の専門家に相談すれば、それ以外の会社の商品も勧めてくれるでしょう。それも参考にしつつ、見積もりを比較してご判断ください。

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