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女性向けの保険はメリットが乏しい

がん保険や医療保険の分野では、ほとんどの保険会社が、女性専用の商品、プラン、特約を販売しています。

このページでは、それらの必要性について解説します。

保険各社の、女性専用保険の品ぞろえ

おもな医療保険、がん保険の、女性専用保険があるかないかを、下表にまとめました。

保険会社 医療保険 がん保険
アクサ生命 専用商品 専用特約
アフラック 専用商品 専用特約
FWD生命 専用特約 専用特約
オリックス生命 専用商品 専用特約
ソニー生命 専用特約 専用特約
SOMPOひまわり生命 専用商品 専用特約
チューリッヒ生命 専用商品 専用特約
東京海上日動あんしん生命 専用特約 専用特約
なないろ生命 専用商品 専用特約
ネオファースト生命 専用特約 専用特約
はなさく生命 専用特約 専用特約
マニュライフ生命 専用特約 専用特約
メットライフ生命 専用特約 専用特約
メディケア生命 専用特約 専用特約

調べた全商品で、女性専用の保障を提供していました。

女性専用保険の仕組み

女性専用の保険や特約の仕組みは、細かな点は異なっていても、おおよその仕組みは共通しています。

いずれも、医療保険やがん保険の標準(=男女共通)の保障に、女性専用の保障が上乗せされます。

具体的には、女性に多い病気のときに、➊給付金の金額が増えるとか、➋保障される期間が延長されます。

女性専用の保障 + 標準の保障

逆の見方をすると、女性専用の保険や特約にしかない保障はありません。

女性専用の保険や特約の実態は、女性向けに保障を厚くした、お勧めプランと言えそうです。

女性の方が、手厚い保障が必要なのか?

そもそも女性に、標準の保障より手厚い保障が必要なのでしょうか?

女性の方ががんにかかりにくい

国立がん研究センターによると、男女別のがんにかかりやすさは、以下のようになっています(2020年のデータ)。

【一生のうちにがんにかかる確率】 男性 62.1% 女性 48.9% 【がんで死亡する確率】 男性 25.1% 女性 17.5%

がんの入院日数に男女差なし

女性の方がこじらせやすいかを調べるために、男女のがんの入院日数を比較しました。データ元は厚生労働省『患者調査』(令和2年)です。

【がんによる入院日数】 男性 19.8日 女性 19.4日

女性の方がこじらせやすい、というわけではなさそうです。

女性特有のがんは、わりと重症になりにくい

女性特有のがんの平均入院期間を、厚生労働省『患者調査』で調べました。

【女性特有のがんの入院日数】 乳がん 15.4日 子宮頸 がん 17.7日 子宮体 がん 9.1日 卵巣 がん 8.9日 子宮平 滑筋腫 8.3日 がん 全体 19.6日

女性特有のがんが重症化しやすいという事実はないようです。

データ元

女性専用の保障より大切なこと

ここまで解説してきたように、がんに関しては、女性専用の保障は必要性が低いです。

もし予算に余裕があるなら、次のことをご検討ください。

医療保険なら、入院給付金の増額

医療保険にせよ、がん保険にせよ、保険から出るお金を自分で使います。そういう保険の場合、使う確率が高い保障を手厚くすると、ムダが生じにくいです。

医療保険への加入をご検討でしたら、入院給付金日額をできるだけ高く指定したいです。

入院給付金を強化するのに、保障日数を長くするという方法もあります。がんの1回あたりの入院期間は短いので、この方法はお勧めしません。

がんの診断給付金を増額

がん保険の保障の中で、もっとも使う確率が高いのは、診断給付金(診断一時金)です。

がんは医療技術の進化が活発な病気の一つです。今後、新しい治療法が登場するかもしれません。診断給付金なら、そうした変化にも対応できます。

診断給付金の金額を200万円以上に指定しているなら、それ以上増やさなくても、治療費をカバーできそうです。他の保障を強化するほうが、メリットは大きいかもしれません。

保険料払込免除特約

がんや、がんを含めた三大疾病にかかったときに、その後の保険料払込が免除になる特約があります。

治療中の収入減少が気になるという方々は、この種の特約もご検討ください。

商品の比較にプロを活用

医療保険やがん保険は、商品による仕組みの違いがけっこうあります。

そのため、見積もり条件をそろえて保険料比較するのが難しくなります。保険の専門家のアドバイスをもらいながら比較したいです。

相談相手に求める条件は次の3つです。

保険を販売している業者はいろいろありますが、上の3条件を充たすのは、次の2つです。

保険ショップは、ご自宅や職場に近い店舗が便利です。

一方、保険専門のファイナンシャル・プランナーに相談するなら、無料の紹介サービスをお勧めします。

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