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20代、30代の保険の入り方とお勧め商品

20代30代の方々が、がん対策のために医療保険やがん保険を検討されるときに、意識していただきたいことと、候補に加えてほしいお勧め商品をご案内しています。

20代、30代で医療保険･がん保険に入るメリット、デメリット

以下で補足説明します。

20代、30代で保険に入るメリット

保険料は割安

医療保険にせよ、がん保険にせよ、早く加入する方が、１回あたりの保険料も、生涯の保険料総額も安くなります。

アフラックのがん保険で保険料をシミュレーションしました。

30歳、40歳、50歳の女性が、同じ保障プランで加入したときの、保険料を下表にまとめました（保険料払込は60歳まで）。

月々の保険料も、保険料総額でも、早く加入するほうが割安です。

健康状態に問題があると･･･

健康状態によっては、加入を断られたり、保険料が割増になります。

アフラックの医療保険で、健康体の保険料と、健康に不安がある人の保険料を比較しました。30歳、40歳、50歳の女性の、月々の保険料です。

健康に不安があると、加入できるとしても、保険料はかなり高くなります。

いつかは加入するつもりなら、健康なうちに加入しましょう。

若くして加入するデメリット

がんは年齢が高くなるほどかかりやすい病気です。若くして加入すると、実際に保険を使うのは50年後、60年後になる恐れがあります。

商品選択や保障プランの選択を誤ると、保障が時代遅れになって、期待を裏切られる恐れがあります。

時代遅れになりにくい保障とは？

次のことを意識しながら商品･保障プランを選んでください。

危険なのは、特定の治療法と密接な保障

年月の経過とともに変化しやすいのは、治療法です。とくにがんは医療技術の進化が速いです。

• 主流の治療法が変化する可能性がある。
• 同じ治療法でも、期間や方法（入院か通院か等）が変化する可能性がある。

医療保険やがん保険には、さまざまな給付金がありますが、リスクが高いのは「○○治療給付金」というような名称の給付金です。これを避けましょう。

時代遅れになりにくい給付金

数十年たっても劣化しにくいのは、以下の給付金です。

入院給付金+通院給付金

治療法が変化しようと、医療機関による治療は、入院か通院（往診を含む）でおこなわれます。よって、できの良い入院給付金と通院給付金を組み合わせたら、保障劣化しにくいです。

ただし、現状では、頼りになる通院給付金は、ごくごく限られます。そのため、通院給付金にこだわると、商品の選択肢が狭くなってしまいます。

がんの診断給付金（診断一時金）

医師によるがんの診断が確定したら、まとまった金額（50万円、100万円等）を受け取ることができる給付金です。

診断確定が支払条件なので、治療法に影響されません。

候補に加えてほしいお勧め商品

候補に加えていただきたいがん保険の条件と商品名をご案内します。

期待できる２タイプのがん保険

経年劣化のリスクが低いのは、次の２タイプのがん保険です。

診断給付金が優秀な商品

診断給付金は、がんの診断が確定したら、まとまった金額をもらうことができます。➊早いタイミングで給付金が出る、➋あらゆる費用に当てることができる、という２つのメリットがあります。

結果として、将来治療法が変化しても、それらをカバーすることが出来ます。

通院給付金が優秀な商品

医療機関による治療は入院か通院（往診を含む）でおこなわれます。ということは、入院給付金と通院給付金を組み合わせれば、治療費用の大部分をカバーできることになります。

将来治療法が変化しても、それらをカバーすることが出来ます。

がんの通院給付金については･･･

• がんの通院に保険で備える

診断給付金が優秀なお勧め商品

ほとんどのがん保険が診断給付金を提供していますが、とくに以下の商品をお勧めします。

SOMPOひまわり生命「勇気のお守り」

SOMPOひまわり生命「勇気のお守り」には２つのコースがあります。お勧めするのはがん診断給付型です。

診断給付金は年１回限度で受け取ることが出来ます。また、２回目以降が通院のみでももらえます（ただし治療による制限がある）。

また、非喫煙者保険料率があるのも魅力です。タバコを吸わない人は保険料が割安になります。

FWD生命「FWDがんベスト・ゴールド」

FWD生命「FWDがんベスト・ゴールド」も高性能な診断給付金が魅力です。

この商品も診断給付金を年１回限度で受け取ることが出来ます。また、２回目以降が通院のみでももらえます。

通院給付金が優秀なお勧め商品

入院給付金と通院給付金を組み合わせてがんに備えるなら、お勧めできるのは三井住友海上あいおい生命「＆LIFE ガン保険Sセレクト」です。

このがん保険には２つのコースがあります。「ガン入院給付型」を選んで「ガン治療通院給付特約」を付加するのが、お勧めです。

商品の比較にプロを活用

医療保険やがん保険は、商品による仕組みの違いがけっこうあります。

そのため、見積もり条件をそろえて保険料比較するのが難しくなります。保険の専門家のアドバイスをもらいながら比較したいです。

相談相手に求める条件は次の３つです。

• 保険の専門知識があること。
• 特定の保険会社に属していないこと。
• たくさんの保険会社の見積もりを作成･入手できること。

保険を販売している業者はいろいろありますが、上の３条件を充たすのは、次の２つです。

• 全国チェーンの保険ショップ
• 保険専門のファイナンシャル･プランナー

保険ショップは、ご自宅や職場に近い店舗が便利です。

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