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40代の保険の入り方とお勧め商品

40代の方々が、がん対策のために医療保険やがん保険を検討されるときに、意識していただきたいことと、候補に加えてほしいお勧め商品をご案内しています。

40代が持っておきたい、がんに対する心づもり

下のグラフは、年代別のがんにかかる割合（人口１万人あたり）です。

次のことが言えそうです。

• 高齢になるほどかかりやすいので、一生問題として検討したい。
• 40〜50代でかかる確率は低いけれど増え始める。念のため、対策をしておきたい。

【データ元】

• がん統計（国立がん研究センター）

40代で医療保険･がん保険に入るメリット、デメリット

「メリット」も、ネガティブな表現になっています。加入するつもりがあるなら早くしたほうが良い、という意味です。

以下で補足説明します。

40代で保険に入るメリット

加入が遅くなるほど割高に

医療保険にせよ、がん保険にせよ、早く加入する方が、１回あたりの保険料も、生涯の保険料総額も安くなります。

アフラックのがん保険で保険料をシミュレーションしました。

40歳、50歳、60歳の男性が、同じ保障プランで加入したときの、保険料を下表にまとめました。なお、保険料総額は、就寝払込を選んだときの80歳（＝平均寿命）までの累計です。

月々の保険料も、保険料総額も、遅くなるほどどんどん割高になります。

健康状態に問題があると･･･

健康状態によっては、加入を断られたり、保険料が割増になります。

アフラックの医療保険で、健康体の保険料と、健康に不安がある人の保険料を比較しました。40歳、50歳、60歳の女性の、月々の保険料です。

健康に不安があると、加入できるとしても、保険料はかなり高くなります。

いつかは加入するつもりなら、健康なうちに加入しましょう。

40代で加入するデメリット

がんは年齢が高くなるほどかかりやすい病気です。40代で加入すると、実際に保険を使うのは30年後、40年後になる恐れがあります。

商品選択や保障プランの選択を誤ると、保障が時代遅れになって、期待を裏切られる恐れがあります。

時代遅れになりにくい保障とは？

次のことを意識しながら商品･保障プランを選んでください。

危険なのは、特定の治療法と密接な保障

年月の経過とともに変化しやすいのは、治療法です。とくにがんは医療技術の進化が速いです。

• 主流の治療法が変化する可能性がある。
• 同じ治療法でも、期間や方法（入院か通院か等）が変化する可能性がある。

医療保険やがん保険には、さまざまな給付金がありますが、リスクが高いのは「○○治療給付金」というような名称の給付金です。これを避けましょう。

時代遅れになりにくい給付金

数十年たっても劣化しにくいのは、以下の給付金です。

入院給付金+通院給付金

治療法が変化しようと、医療機関による治療は、入院か通院（往診を含む）でおこなわれます。よって、できの良い入院給付金と通院給付金を組み合わせたら、保障劣化しにくいです。

ただし、現状では、頼りになる通院給付金は、ごくごく限られます。そのため、通院給付金にこだわると、商品の選択肢が狭くなってしまいます。

がんの診断給付金（診断一時金）

医師によるがんの診断が確定したら、まとまった金額（50万円、100万円等）を受け取ることができる給付金です。

診断確定が支払条件なので、治療法に影響されません。

候補に加えてほしいお勧め商品

「入院給付金+通院給付金」型のお勧め商品

入院給付金と通院給付金を組み合わせれば、医療機関によるがん治療の大部分をカバーできます。

ただし、安心できる通院給付金はかなり少ないです。

がんの通院給付金については･･･

• がんの通院に保険で備える

このタイプでお勧めできるのは、次の商品です。

三井住友海上あいおい生命『＆LIFE ガン保険Sセレクト』

ガン治療通院給付特約を付加すると、通院費用が保障されます。

診断給付金（一時金）型のお勧め商品

診断給付金はほとんどのがん保険で提供されています。

そんな中から、ここでお勧めしたいのは、主契約が診断給付金（一時金）だけのがん保険です。

SOMPOひまわり生命『勇気のお守り』がん診断給付型

この商品には、がん治療給付型とがん診断給付型の２つのコースがあります。お勧めするのはがん診断給付型です。

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